Mua nhà hay thuê nhà: Đâu là lựa chọn thông minh

1. Mua nhà giúp gia tăng giá trị tài sản ròng theo thời gian

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc sở hữu nhà là giá trị tài sản ròng (net worth) tăng lên khi giá nhà tăng. Trong dài hạn, bất động sản luôn có xu hướng tăng giá nhờ vào tăng trưởng dân số, đô thị hóa và nhu cầu nhà ở thực.

Thống kê tại nhiều quốc gia cho thấy, giá nhà trung bình đã tăng 40–50% trong giai đoạn 2019–2024, ngay cả trong bối cảnh lạm phát cao và biến động kinh tế. Tại Việt Nam, theo Bộ Xây dựng, giá nhà tại các đô thị lớn như Hà Nội, TP.HCM cũng đã tăng trung bình 7–10%/năm trong 5 năm qua, bất chấp chu kỳ siết tín dụng và lãi suất cao giai đoạn 2022–2023.

Điều này lý giải vì sao, ở nhiều thị trường, chủ sở hữu nhà thường có giá trị tài sản ròng cao gấp hàng chục lần người thuê nhà. Ví dụ, tại Mỹ năm 2024, giá trị tài sản ròng trung bình của người sở hữu nhà là gần 400.000 USD, trong khi người thuê chỉ đạt khoảng 10.000 USD.

2. Bất động sản – “lá chắn” chống lạm phát và biến động tài chính

Theo các chuyên gia tài chính, bất động sản là tài sản hữu hình, có khả năng giữ giá và tăng giá trong môi trường lạm phát. Trong khi cổ phiếu hay trái phiếu dễ bị ảnh hưởng bởi tâm lý thị trường, thì giá trị nhà ở thường biến động chậm hơn và có xu hướng phục hồi bền vững.

Ông Jamie Battmer, Giám đốc đầu tư của Creative Planning, nhận định: “Trong môi trường tăng trưởng chậm và lạm phát cao, bất động sản vẫn là kênh đầu tư mạnh mẽ và an toàn hơn nhiều so với cổ phiếu hay trái phiếu.”

Ngay cả khi nền kinh tế giảm tốc, nhu cầu nhà ở thực vẫn duy trì ổn định, đặc biệt tại các đô thị đang phát triển. Điều này khiến giá bất động sản có tính chống chịu cao trước các biến động kinh tế vĩ mô.

3. Mua nhà là hình thức “tiết kiệm bắt buộc” hiệu quả

Một góc nhìn ít người để ý: mua nhà thực chất là một hình thức tiết kiệm dài hạn có kỷ luật. Mỗi tháng, thay vì trả tiền thuê nhà – một khoản chi “mất đi” hoàn toàn – người mua nhà trả dần cho chính tài sản của mình thông qua khoản vay thế chấp (nếu có).

Ông Jason Obradovich, Giám đốc đầu tư của New American Funding, chia sẻ: “Khi bạn trả tiền thế chấp hàng tháng, bạn đang tăng dần lượng vốn chủ sở hữu của mình trong căn nhà. Về lâu dài, đó là một hình thức tích lũy tài sản vững chắc.”

Khi sở hữu nhà càng lâu, chủ nhà có thể tận dụng giá trị tài sản tăng thêm để vay thế chấp, đầu tư kinh doanh hoặc nâng cấp chất lượng sống – điều mà người thuê nhà khó có thể đạt được.

4. Khi lãi suất giảm, cơ hội mua nhà càng rõ ràng hơn

Nhiều người cho rằng lãi suất cao là “rào cản” mua nhà, nhưng thực tế, chờ đợi quá lâu có thể khiến chi phí cơ hội tăng cao. Khi lãi suất hạ, giá nhà thường tăng trở lại vì khả năng vay vốn của người mua được cải thiện. Điều đó đồng nghĩa, người mua chậm chân sẽ phải trả giá cao hơn. Ngoài ra, giá thuê nhà có xu hướng tăng liên tục, đặc biệt tại các đô thị lớn. Điều này khiến việc tiếp tục thuê nhà không còn là giải pháp tiết kiệm về dài hạn.

5. Nhà ở – nền tảng tạo dựng sự giàu có bền vững

Bất động sản không chỉ là nơi ở, mà còn là tài sản chiến lược trong kế hoạch tài chính cá nhân. Với nhiều người, ngôi nhà chính là “tài khoản hưu trí” tự nhiên, giúp tích lũy tài sản một cách bền vững. Mỗi năm trôi qua, giá trị căn nhà có thể tăng, trong khi khoản vay giảm dần, tạo nên dòng tài sản ròng dương cho chủ sở hữu.

Ở Việt Nam, xu hướng người trẻ mua nhà sớm đang quay trở lại trong năm 2025 khi mặt bằng lãi suất giảm và chính sách hỗ trợ người mua nhà lần đầu được mở rộng. Điều này càng củng cố quan điểm: “Mua nhà không chỉ là an cư, mà còn là nền tảng vững chắc để tích lũy tài chính.”

Kết luận: Thuê nhà có thể linh hoạt, nhưng mua nhà mới là con đường tạo dựng tài sản thật

Thuê nhà có thể phù hợp với người trẻ, cần di chuyển linh hoạt hoặc chưa sẵn sàng tài chính. Tuy nhiên, nếu xét trong bức tranh tài chính dài hạn, mua nhà vẫn là chiến lược giúp bạn tích lũy tài sản, bảo toàn vốn và đón đầu tăng trưởng thị trường.

Trong 5–10 năm tới, khi nhu cầu nhà ở đô thị tăng và lãi suất ổn định, những ai sở hữu nhà sớm sẽ là nhóm hưởng lợi lớn nhất từ chu kỳ phục hồi mới của thị trường bất động sản Việt Nam.